如何更正英国信用记录：以撤销 CCJ 为例（附 CRA 与 TrustOnline 通知模板）

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📌 Key Takeaways 核心要点

• 依据 UK GDPR Article 16 与 Consumer Credit Act 1974 s.159，您有权要求 CRA 在 28 天内调查并更正信用档案中的不准确数据；CRA 逾期未答复可向 Financial Ombudsman Service 或 ICO 投诉。
• CCJ 被法院撤销（Set Aside）后——依据 Register of Judgments, Orders and Fines Regulations 2005, reg. 11(2)(b)——需主动通知 Registry Trust（[email protected]，020 7380 0133）以及三大 CRA，要求从官方登记册与信用档案中完全删除；撤销令不会自动通知下游机构。
• CCJ 判决日起 1 个月内全额清偿可申请完全删除（凭 N443 Certificate of Satisfaction）；超过 1 个月清偿只能标注 “Satisfied”，不能删除；未清偿的 CCJ 在 6 年后自动消失。
• 完整清除流程须按顺序通知四方：法院 → Registry Trust → 三大 CRA（Experian / Equifax / TransUnion）；建议同时通过电子邮件与挂号信寄送，保留签收回执作为 28 天计时起点证明。
• 适用于英格兰与威尔士；CCJ 撤销程序依据 Civil Procedure Rules Part 13，需向原审 County Court 提交 N244 申请书。

在英国，您的个人信用报告（Credit Report）直接关系到能否租房、办手机合约、办信用卡、贷款，甚至影响某些工作背景调查。一条错误的负面记录——尤其是 CCJ（County Court Judgment，民事法庭判决）——可能在 6 年内显著降低您的信用评级。

幸运的是，英国法律为您提供了明确的更正权（Right of Rectification）：错误的记录可以被要求删除、修正或标注。本文以“撤销 CCJ 后从信用档案中清除该记录”为完整范例，演示如何分别通知三大征信机构（CRAs）与 Registry Trust / TrustOnline，并附可直接复制使用的通知模板。

本指南为 《如何免费查询您的英国个人信用报告》 的进阶补充。先查证错误存在，再走更正流程。

主要法律依据：

• UK GDPR Article 16（更正权 / Right to Rectification）
• UK GDPR Article 17（删除权 / Right to Erasure）
• Data Protection Act 2018, s.46
• Consumer Credit Act 1974, s.159（要求 CRA 删除或修改不准确数据的法定权利）
• Civil Procedure Rules Part 13（CCJ 撤销 / set aside 程序）
• Financial Conduct Authority (FCA) Handbook CONC

一、谁持有您的信用记录？

英国的信用与公共法庭记录由三层机构协同维护。要清除一条错误记录，往往需要同时通知所有相关方，而不仅仅是其中之一。

关键事实： 三大 CRA 从 Registry Trust 取得 CCJ 数据。Registry Trust 又从法院取得数据。换言之——

法院（County Court）
   ↓
Registry Trust（运营 TrustOnline）
   ↓
三大 CRA（Experian / Equifax / TransUnion）
   ↓
您的信用报告（ClearScore / Credit Karma / MSE Credit Club 等查询入口）

重要提示：法院出具撤销令（Order of Set Aside）后，并不会自动通知三大 CRA。Registry Trust 应收到法院通知后自行更新登记册，CRA 应在下一次同步时更新报告——但实际操作中常出现延迟或遗漏。主动通知所有下游机构，是确保记录被及时清除的唯一可靠方法。

二、哪些情形可以申请更正或删除？

本文重点演示第二种情形——CCJ 已获法院撤销后的清除流程。其他情形的流程结构类似，可参照本文调整。

三、范例情境：李先生的 CCJ 撤销

本节为综合教学情境，不针对任何特定个案。

李先生是一名国际学生，2024 年初突然发现自己的信用报告上出现一笔 £1,400 的 CCJ——来自一家他从未签过约的能源公司。原来该公司将一笔前住户的欠款误归到他名下并起诉，法院文书寄到旧地址，李先生从未收到。

李先生通过 Civil Procedure Rules Part 13 向法院提交 N244 申请书（Application Notice），附情况说明与证据，请求撤销该判决（set aside）。法官审理后裁定撤销 CCJ，并出具盖印撤销令（sealed Order）。

然而李先生很快发现——

• 信用报告上的 CCJ 记录依然存在；
• TrustOnline 查询页面仍显示该判决处于“未清偿”状态；
• 接下来 6 周，他被 2 家手机运营商和 1 家房东拒绝签约。

裁定撤销 ≠ 记录自动消失。接下来要做的，是逐一通知所有下游机构。

四、完整步骤：撤销 CCJ 后的记录清除

第 1 步：取得法院的盖印撤销令（Sealed Order）

裁定撤销后，法院会向您寄出盖印的 Order of Set Aside。请妥善保存：

• 原件——请勿邮寄出去，仅在必要时邮寄经认证副本；
• 扫描件 / PDF——用于电子邮件附件；
• 如需额外副本，可向法院 Customer Service Centre 申请（County Court 通常每份 £11，凭收据报销）。

Order 中应包含：

• Claim number（案件编号）
• Claimant（原告）与 Defendant（被告）姓名
• 撤销日期与签字法官
• 法院印章（court seal）

⚠️ 没有盖印的 Order 不被 Registry Trust 或 CRA 视为正式证据。如收到的是无印件，请联系法院补办。

第 2 步：通知 Registry Trust（TrustOnline 的运营方）

Registry Trust 理论上应在法院通报后 28 天内自动更新登记册，但实际操作中经常需要您主动跟进。

联系方式：

• 邮件：[email protected]
• 电话：020 7380 0133（周一至周五 9:00–17:00）
• 地址：Registry Trust Limited, 153–157 Cleveland Street, London, W1T 6QW
• 在线查询账户：trustonline.org.uk

寄送材料：

1. 您的全名、地址、出生日期；
2. 案件编号（Claim number）；
3. 法院盖印撤销令的扫描件 / 副本；
4. 填妥的通知信（见第六节模板 A）。

预期处理时间： 收到完整证据后 28 天内更新登记册。更新后，TrustOnline 上将不再显示该判决。

第 3 步：分别通知三大 CRA

即使 Registry Trust 已更新，CRA 的下一次同步可能要 4–6 周，且部分 CRA 不会回溯删除已显示的记录。主动同步通知三家 CRA 是最稳妥的做法。

每家分别寄送：

1. 填妥的通知信（见第六节模板 B）；
2. 法院盖印撤销令的扫描件；
3. 身份证明（护照页或驾照扫描件）；
4. 当前地址证明（近 3 个月银行单 / 议会税单）。

预期处理时间： 依据 Consumer Credit Act 1974 s.159 与 UK GDPR Art. 16，CRA 须在 28 天内完成调查并书面答复。

第 4 步：核对结果

寄出通知后 28–35 天，请：

1. 重新登入 ClearScore（Equifax）、Credit Karma（TransUnion）、MSE Credit Club（Experian）查看报告；
2. 登入 TrustOnline 查询您的判决记录是否已撤除；
3. 三家 CRA 应已向您寄出书面确认信，妥善存档。

若 CRA 在 28 天内未回复，请按时间戳重新发送通知，并明确说明这是第二次通知与逾期警告。

第 5 步：未删除如何升级处理？

若 CRA 拒绝删除或逾期不更新，可按顺序升级：

1. 向 CRA 提起正式投诉（Formal Complaint）——CRA 须在 8 周内答复；
2. 金融申诉服务（Financial Ombudsman Service, FOS）——CRA 答复后或满 8 周后可申诉，免费裁决，financial-ombudsman.org.uk；
3. 信息专员办公室（Information Commissioner’s Office, ICO）——针对 GDPR 违规的独立监管，ico.org.uk；
4. 法律协助——联系 圆景基金会。

五、附：关键时间线

裁定撤销日                                                      
   │
   ├─[第 1–3 天]   收到法院盖印撤销令
   │
   ├─[第 4 天]     寄出 Registry Trust 通知（模板 A）
   │
   ├─[第 4 天]     同时寄出三家 CRA 通知（模板 B × 3）
   │
   ├─[第 28 天]    Registry Trust 更新登记册
   │
   ├─[第 28–35 天] CRA 完成调查并书面答复
   │
   ├─[第 35 天]    重新查询三家信用报告 + TrustOnline
   │
   └─[第 56 天起]  若未更新，启动 FOS / ICO 投诉

六、可直接使用的通知模板

以下模板供参考，请按实际情况填写。建议中英对照寄送，便于英国机构处理。

模板 A：致 Registry Trust（TrustOnline）的通知信

[Your Full Name 您的全名]
[Your Current Address 您的现住址]
[Postcode 邮编]
[Date 日期]

Registry Trust Limited
153–157 Cleveland Street
London, W1T 6QW
By email: [email protected]

Dear Sir/Madam,

Re: Request to Remove a Set-Aside Judgment from the Register of
    Judgments, Orders and Fines

   Claim Number:        [Claim Number on the Order 案件编号]
   Court:               [Issuing Court — e.g. County Court at Northampton (CCBC) 出令法院]
   Claimant:            [Claimant's Name 原告姓名]
   Defendant:           [Your Name 您的姓名]
   Original Judgment:   [Date of original judgment 原判决日期]
   Set-Aside Order:     [Date the set aside was granted 撤销令日期]

I am writing to request the removal of the above judgment from the
Register of Judgments, Orders and Fines under Regulation 11(2)(b) of
the Register of Judgments, Orders and Fines Regulations 2005, on the
basis that the judgment has been set aside by order of the Court.

I enclose a copy of the sealed Order of the Court dated [Set-aside
date 撤销日期] confirming that the judgment has been set aside in
full.

I would be grateful if you could:

   1. Remove the above entry from the Register of Judgments, Orders and
      Fines within 28 days;

   2. Confirm in writing once the entry has been removed; and
   3. Notify the three Credit Reference Agencies (Experian, Equifax and
      TransUnion) that this entry has been removed.

For verification, my details are:
   Full Name:       [Your Full Name 您的全名]
   Date of Birth:   [DD/MM/YYYY 出生日期]
   Current Address: [Address 地址] (since [Month/Year 起始月份／年份])
   Previous Address (if relevant): [Address 地址] (from [Year 年份] to [Year 年份])

Should you require further information or documentation, please
contact me at [Email 邮箱] or [Phone 电话].

Yours faithfully,

[Signature 签名]
[Printed Name 正楷姓名]

Enclosures:

   1. Sealed Order of Set Aside, dated [Date 日期]
   2. Copy of passport / driving licence
   3. Proof of address (bank statement / council tax bill)

模板 B：致征信机构（CRA）的通知信

同一份信件可分别寄给 Experian、Equifax、TransUnion——只需更换收件人与地址。

[Your Full Name 您的全名]
[Your Current Address 您的现住址]
[Postcode 邮编]
[Date 日期]

[Experian / Equifax / TransUnion 征信机构名称]
[Address — see Section 4 Step 3 above 地址，见上文第四节第 3 步]

Dear Sir/Madam,

Re: Formal Notice of Rectification — Set-Aside CCJ
    UK GDPR Article 16 and Consumer Credit Act 1974, section 159

   Full Name:        [Your Full Name 您的全名]
   Date of Birth:    [DD/MM/YYYY 出生日期]
   Current Address:  [Address 地址] (since [Month/Year 起始月份／年份])
   Account / File reference (if known): [Reference 编号（如已知）]

I am writing to formally request the rectification of inaccurate
information held on my credit file. A County Court Judgment recorded
against me has been set aside by order of the Court and is therefore
no longer valid or accurate.

Details of the entry to be removed:

   Claim Number:        [Claim Number 案件编号]
   Court:               [Issuing Court 出令法院]
   Claimant:            [Claimant's Name 原告姓名]
   Original Judgment:   [Date 日期]
   Set-Aside Order:     [Date 日期]

Under Article 16 of the UK GDPR and section 159 of the Consumer Credit
Act 1974, I require you to:

   1. Remove the above judgment entry from my credit file in full;
   2. Confirm in writing within 28 days that the entry has been
      removed; and

   3. Notify any third parties to whom this inaccurate data has been
      disclosed of the rectification (UK GDPR Art. 19).

I enclose:

   1. A copy of the sealed Court Order setting aside the judgment,
      dated [Date 日期];

   2. A copy of my photo ID (passport / driving licence);
   3. Proof of current address (bank statement / council tax bill).

If you are unable to remove the entry, please provide a full written
explanation of the reasons within 28 days, together with details of my
right to escalate to the Financial Ombudsman Service and the
Information Commissioner's Office.

Yours faithfully,

[Signature 签名]
[Printed Name 正楷姓名]
[Email 邮箱]
[Phone 电话]

Enclosures:

   1. Sealed Order of Set Aside
   2. Photo ID
   3. Proof of address

小贴士： 同时通过电子邮件与挂号信（Recorded Signed-For）寄送两份。挂号信回执是证明 28 天计时起点的关键证据。

七、常见问题

Q1：我的 CCJ 已支付，但还没“撤销”——能删除吗？

要看是否在 1 个月内清偿：

• 判决日起 1 个月内全额清偿：可凭法院出具的 Certificate of Satisfaction（N443 表）申请完全删除；
• 超过 1 个月才清偿：记录无法删除，但会被标注 “Satisfied”。

申请 Certificate of Satisfaction 需向原审法院提交 N443 表格（费用 £19），证明对方已收到全款。

Q2：CCJ 已经撤销，但 CRA 拒绝删除怎么办？

按第 5 步升级：先向该 CRA 投诉（8 周回复期），再升至 FOS（免费）。FOS 多数情况会要求 CRA 删除——CRA 拒绝执行 FOS 裁定的极少见。

Q3：撤销令上写着 “set aside upon condition”（附条件撤销），可以删除记录吗？

如撤销附条件（例如要求被告分期支付争议金额），在条件完全履行之前，登记册可能仍显示该 CCJ。请就具体条件咨询律师或 CVF。

Q4：寄出通知后 28 天内 CRA 没回复，怎么办？

• 检查挂号信回执是否签收；
• 重新发送邮件并明确写明 “Second Reminder — please respond within 7 days”;
• 同时向该 CRA 投诉部门提交正式投诉（每家 CRA 都有 Complaints 通道）；
• 7 天后仍无回复，直接升至 FOS。

Q5：信用报告上的“事实错误”（如还款日期错误），可以用同一流程吗？

可以。流程结构相同：

1. 向原始数据源（贷款机构）提出更正请求；
2. 同时通知三家 CRA；
3. 28 天内未解决则升至 FOS / ICO。

模板 B 可简单修改为“事实更正请求”，列明错误项目与正确数据。

Q6：我已经卸载了 ClearScore 等应用，怎么核对结果？

可重新注册，或向三家 CRA 申请法定信用报告（Statutory Report）——依据 UK GDPR Art. 15，三家均须在 1 个月内免费提供。详见 查询英国个人信用报告完整指南。

八、关键法律条文（参考）

• UK GDPR Article 16：更正权
• UK GDPR Article 17：删除权（部分情形适用）
• UK GDPR Article 19：通知第三方更正的义务
• Data Protection Act 2018, s.46
• Consumer Credit Act 1974, s.159：要求 CRA 删除或修改不准确数据的法定权利
• Register of Judgments, Orders and Fines Regulations 2005：登记册管理与删除规则
• Civil Procedure Rules Part 13：CCJ 撤销 (Set Aside) 程序
• Financial Conduct Authority Handbook, CONC：征信机构监管

九、圆景基金会能为您做什么

我们提供：

• 中文信用档案核对与错误识别；
• 协助起草 N244 申请书与 Witness Statement（CCJ 撤销）；
• 协助向 Registry Trust 与三大 CRA 寄送正式通知；
• 必要时代理向 FOS / ICO 申诉；
• 涉及合并诉讼时安排合作律师协同代理。

在英华人因语言或不熟悉英国程序，常常错过 CCJ 应诉期、导致缺席判决；而判决记录又因不及时清除，长期影响生活的方方面面。了解流程，及时行动，是避免长期损害的关键。

如您正在经历类似情况，欢迎联系我们：[email protected]。

本文不构成针对特定个案的法律意见，具体情况请咨询专业人士。模板仅供参考，使用前请按实际情况调整。

📌 法域 / 数据版本说明

• 适用范围：本文以英国（UK）法律为基础；部分规则因英格兰／威尔士／苏格兰／北爱尔兰而异，请以您所在法域的现行规定为准。
• 本文最后核对日期：2026-06-03
• 发布主体：圆景基金会（Circle Vision Foundation，England & Wales 慈善登记号 1209727）
• 免责声明：本文为说明性指南，不构成针对特定个案的法律意见；具体情况请咨询专业人士或圆景基金会。
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