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📚 本文属于〈英国法律体系与免费帮助总览〉系列——该领域全部指南的总入口。

📌 Key Takeaways 核心要点

  • 职业责任保险（Professional Indemnity Insurance，PII）保的是专业人士因疏忽、错误、失职或不当建议给客户造成经济损失时的民事赔偿责任及抗辩费用。它保护专业人士，也让受损客户在对方赔不起时仍有钱可追。
  • 多数受规管职业必须投保：执业律师事务所每宗索赔最低 £200 万（有限责任公司、LLP 等为 £300 万），并须 6 年停业后续保（run-off）；ICAEW 会计师事务所自 2026 年 10 月 1 日起，年收费低于 £80 万的须投保 2.5 倍年收费、最低 £25 万，其余一般 £200 万；ACCA 为 2.5 倍收入、最低 £10 万（收入 £60 万以上为 £150 万）；RICS 测量师按营业额 £25 万 / £50 万 / £100 万；建筑师 £25 万；FCA 保险中介每宗 €1,300,380。在 IAA（前 OISC）注册的移民顾问与医护人员也须有保险或保障安排。
  • PII 多为“索赔发生制”（claims-made）：理赔看的是客户提出索赔时有效的保单，不是出错当年的保单。所以停业、退休后仍要续保，发现可能出事就要立即通知保险公司。
  • 客户怎么索赔：先向该专业人士或机构正式投诉；要拿赔偿，按 《专业过失诉前协议》发索赔函：对方 21 天内确认，3 个月内正式答复，并应通知其保险公司。金额较小可选免费的监察使：律师找 Legal Ombudsman（最高 £5 万），财务顾问找 FOS（2026-04-01 起受理的投诉最高 £45.5 万）。
  • 时限：合同或侵权索赔一般 6 年；潜在损失可自知情起 3 年，但最迟自过失之日起 15 年（Limitation Act 1980 ss.2、5、14A、14B）。
  • 对方倒闭、跑路或不诚实：可依 Third Parties (Rights against Insurers) Act 2010 直接向其保险公司追偿；律师事务所关闭超过 6 年可找 Solicitors Indemnity Fund；律师卷款或侵吞客户资金可申请 SRA 赔偿基金（每宗最高 £200 万）；财务顾问公司倒闭可找 FSCS（最高 £8.5 万）。
  • 法域：以英格兰与威尔士为主；苏格兰时效为 5 年（另有 20 年长期限），程序对照 苏格兰民事诉讼指南。

请律师办房产过户、请会计师报税、找财务顾问买养老金、请测量师验房、找持牌顾问办签证……专业人士一旦出错，损失往往是几千到几十万英镑：错过的签证期限、多缴的税务罚款、买到的问题房产、不合适的投资。很多华人客户不知道，英国大多数受规管的专业人士必须购买职业责任保险（PII），而这份保险正是客户最终拿到赔偿的主要来源。

反过来，越来越多在英华人自己开办会计、法律、移民咨询、测量或顾问公司。PII 的最低保额、条款陷阱、停业后的续保义务、收到投诉时怎么通知保险公司，都直接关系到执业资格和个人财产。

本文分两部分讲清：专业人士（必须买多少、怎么买、出事怎么办）和客户（专业过失怎么认定、找谁投诉、怎么索赔、对方倒闭了怎么办），附示意案例与英文索赔函模板。

⚠️ 声明：本文为一般性资料，不构成法律意见或保险建议。各监管机构的保险规则会定期修订，保单条款因保险公司而异；具体个案请咨询律师、保险经纪或圆景基金会。

主要依据与机构：

一、什么是职业责任保险（PII）

1.1 保什么、不保什么

PII 承保的是专业人士在提供专业服务或建议时，因违反应尽的专业注意义务而对客户（有时也包括第三方）承担的民事赔偿责任，以及为此支出的抗辩费用（律师费、专家费）。

通常承保通常不保（或须另买其他保险）
专业疏忽、错误、遗漏（如漏报税项、错过诉讼时效、错误的投资建议）投保人自己的故意欺诈、不诚实行为（律师 PII 有特殊规定，见第二节）
失实陈述、错误建议给客户造成的经济损失罚款、监管处罚、刑事罚金
违反保密义务、遗失或损毁客户文件（视保单）投保前已知却没有披露的索赔或情况
抗辩与和解费用人身伤害与财产损失（属公众责任险），雇员受伤（属雇主责任险）
部分保单含诽谤、无意侵犯知识产权普通商业欠款、合同中额外承诺的赔偿（超出法律原本责任的部分）

1.2 “索赔发生制”：最容易被误解的一点

几乎所有英国 PII 都采用索赔发生制（claims-made）：由客户提出索赔（或您首次通知可能索赔的情况）那一年有效的保单负责，而不是出错那一年的保单。

这带来三个后果：

  1. 不能断保。今年停保，明年客户发现您三年前的错误，没有任何保单负责。
  2. 停业、退休、关闭公司后仍须续保（run-off）。律师事务所须有 6 年的 run-off 保障；ICAEW 会员至少 2 年、此后再合理安排 4 年；ACCA 为 6 年；建筑师 6 年（苏格兰 5 年）。
  3. 一发现可能出事，就要通知保险公司（notification of circumstances）。即使客户还没投诉，提早通知可以把未来的索赔“锁定”在当年保单下；拖延通知可能被拒赔。

1.3 读懂保单的关键术语

术语含义注意事项
Limit of indemnity（保额）保险公司最多赔多少分 any one claim（每宗）与 in the aggregate（全年累计）。每宗保额更有利于投保人与客户。
Costs inclusive / in addition（抗辩费用是否另计）律师费、专家费是否占用保额costs inclusive 时，打官司的费用会吃掉可赔给客户的钱。律师事务所的保单规定抗辩费用另计、不设上限。
Excess（自付额）每宗索赔由投保人自付的部分各监管机构对最高自付额有限制，如 ICAEW 为 £3,000 或年收费 3% 中较高者（全年累计）。
Retroactive date（追溯日）保单承保的过失最早可以发生在哪一天换保险公司时要保留原追溯日，否则以前的工作失去保障。
Aggregation（合并条款）多宗相关索赔是否算作“一宗”同一错误影响很多客户时，可能只按一宗保额赔，客户之间要分这笔钱。
Run-off（停业后续保）停业后的索赔保障多数监管机构强制要求，见第二节表格。
Territorial / jurisdiction limits（地域与管辖）在哪些国家提供的服务、在哪些法院被告时承保为中国客户或在中国发生的业务提供服务时，务必确认是否在承保范围内。

二、哪些职业必须买？最低保额一览

下表为各监管机构的最低要求。最低保额不等于足够：业务涉及大额房产、投资或企业交易的，应按可能的最大损失投保更高额度。

职业 / 监管机构是否强制最低保额停业后续保（run-off）
执业律师事务所（SRA）强制，须向 SRA 认可的保险公司（participating insurer）投保，并符合《最低条款》（MTC）每宗 £200 万；有限公司、LLP 等有限责任实体为 £300 万；抗辩费用另计、不设上限6 年；6 年后由 Solicitors Indemnity Fund 接手
自由执业律师（freelance solicitor）强制须有“足够且适当”的保险，不适用 MTC 最低额依保单
ICAEW 会计师事务所（2026-10-01 起新规）强制，须向认可保险公司投保标准 £200 万；年收费低于 £80 万的为 2.5 倍年收费、最低 £25 万至少 2 年，之后再采取合理措施保持 4 年
ACCA 执业会计师强制年收入低于 £60 万：2.5 倍收入，最低 £10 万；£60 万或以上：£150 万6 年
FCA 保险中介（含部分财务顾问）强制每宗 €1,300,380；全年累计 €1,924,560 或年收入 10% 中较高者依保单
FCA 按揭中介强制每宗 €460,000；全年累计 €750,000依保单
投资顾问公司（personal investment firms）强制（IPRU-INV 13）依业务类型与收入而定依保单
RICS 测量师事务所（2025-07-01 起第 11 版）强制上年营业额 ≤ £10 万：£25 万；£10 万–£20 万：£50 万；£20 万以上：£100 万须提供 6 年续保保障（消费者索赔合计 £100 万）
注册建筑师（ARB）《建筑师守则》第 4 条要求每宗 £25 万6 年（苏格兰 5 年）
持牌移民顾问（IAA）强制，没有保险不能注册须“现行且足够”，未公布统一最低额依保单
医生、牙医、护士、药剂师等法律强制（2014 年法令），作为注册条件须有与执业风险相称的保险或保障安排依安排
翻译、IT 顾问、设计、营销、私人教练等法律不强制但很多客户合同、政府与大企业采购要求提供 PII 证明依保单

2.1 律师事务所 PII 的特殊保护

SRA《最低条款》对客户特别有利：

  • 保险公司不得以投保人未如实披露、甚至欺诈为由拒赔或解除保单（之后可向有过错的人追偿），确保无辜客户能得到赔偿；
  • 自付额不能对抗客户：事务所 30 天内不付自付额的，客户可要求保险公司先付；
  • 事务所续保失败的，有最多 30 天的延长期，之后进入停业期（自延长期开始最多 90 天），期满仍未投保就必须停止执业。

如果律师卷走或侵吞客户资金，这属于不诚实行为，主要由 SRA 赔偿基金处理（见 4.5 节）。

2.2 如何查专业人士是否受监管、是否有保险

  • 律师：在 SRA Solicitors Register 查律师与事务所；事务所须在网站和信纸上注明受 SRA 监管。
  • 会计师：查 ICAEW、ACCA 会员与执业证书名录；“会计师”在英国不是受保护头衔，任何人都可以自称 accountant，未受监管的记账人不一定有 PII。
  • 财务顾问：在 FCA Register 查公司与个人是否获授权。
  • 移民顾问：在 GOV.UK 的 IAA 顾问名录查注册与级别。
  • 可以直接问对方：“你们有职业责任保险吗？保额多少、保险公司是哪家？” 受监管的专业人士通常会在委托书（engagement letter / client care letter）中写明。

三、给在英华人专业人士：怎么买、怎么用

3.1 投保前的检查清单

  1. 先看监管要求：最低保额、认可保险公司名单、最高自付额、run-off 年限（见第二节）。
  2. 按最大可能损失定保额：例如经手的单宗房产交易、投资金额或客户企业规模，而不是只买最低额。
  3. 选“每宗”而非“全年累计”，并确认抗辩费用是否另计。
  4. 核对追溯日：换保险公司时保持连续，否则以往工作失去保障。
  5. 核对地域与管辖条款：有中国客户、在中国提供服务或可能在境外被起诉的，要求书面确认承保范围。
  6. 如实陈述（fair presentation）：企业投保适用 Insurance Act 2015 s.3 的如实陈述义务。已知的投诉、可能的错误、业务范围变化都要披露，否则保险公司可按比例减赔甚至拒赔。
  7. 配套保险：雇员受伤（雇主责任险，有雇员一般法律强制）、客户在办公室受伤（公众责任险）、网络安全事故（网络险）。PII 不包含这些。
  8. 通过受 FCA 监管的保险经纪投保，并保留历年保单、投保申报表与续保往来。

3.2 收到投诉或发现自己出错时怎么做

  1. 立即书面通知保险公司或经纪，包括“可能导致索赔的情况”，不要等客户正式索赔。
  2. 不要擅自承认责任、承诺赔偿或私下和解。多数保单规定未经保险公司同意承认责任，可导致拒赔。可以向客户致歉、说明正在调查，但措辞要谨慎。
  3. 保全文件：委托书、往来邮件、工作底稿、会议记录。
  4. 同时遵守监管机构的投诉处理规则：如律师事务所须在 8 周内处理投诉，并告知客户可找 Legal Ombudsman；FCA 授权公司须告知客户可找 FOS。
  5. 补救损失：能及时补救的（如尽快提交遗漏的申请或申报）应在保险公司同意下尽快进行，以减少损失。
  6. 停业、合并、退休前：安排 run-off，并书面通知监管机构。

四、给客户：专业人士出错了怎么办

4.1 什么情况算“专业过失”

要通过诉讼拿到赔偿，一般须证明四点：

  1. 注意义务：对方为您提供专业服务（通常有委托合同）；
  2. 违反义务：对方的做法低于同行合理称职的专业人士应有的水平。仅仅结果不理想（如投资亏损、官司输了）不等于过失；
  3. 因果关系：损失是该过失造成的。如果没有过失，结果会不同；
  4. 可计算的损失：如多缴的罚款、错失的赔偿、房产贬值、额外的律师费。
专业人士常见过失举例
律师错过诉讼时效；房产过户漏查租约条款、规划限制或产权负担；遗嘱起草错误导致无效
会计师 / 税务顾问漏报收入或误报导致 HMRC 罚款与利息；错过申报期限；税务筹划建议明显错误
财务顾问推荐不适合您风险承受能力的投资；养老金转移建议不当
测量师 / 估价师验房报告遗漏明显结构问题；估价明显偏高
移民顾问错过签证续签期限；递交错误类别的申请；遗漏必要文件

注意：会计师漏报导致您补缴本来就该缴的税，这部分通常不算损失；可索赔的一般是因过失产生的罚款、利息、额外的专业费用等。

4.2 找谁投诉、找谁赔钱

专业人士第一步免费外部途径赔偿上限 / 说明
律师向事务所正式投诉，事务所有 8 周处理Legal Ombudsman：收到最终答复后 6 个月内，且自出事或知情起 1 年内最高 £5 万；损失更大须走诉讼
财务顾问 / 保险或按揭中介向公司投诉，公司有 8 周处理FOS：收到最终答复后 6 个月内；且在事发 6 年内或知情起 3 年内2026-04-01 起转介的投诉：2019-04-01 以后的行为最高 £45.5 万，之前的行为最高 £20.5 万
会计师 / 税务顾问向事务所投诉可向 ICAEW、ACCA 等专业团体投诉，但它们主要处理纪律问题要拿赔偿，通常须与事务所协商或起诉（由其 PII 赔付）
测量师向公司投诉（RICS 要求受规管公司设投诉程序）依公司投诉程序中的独立争议解决途径较大金额须协商或起诉
移民顾问向顾问机构投诉向 IAA 投诉IAA 主要处理监管与纪律；赔偿通常须协商或起诉

监察使途径免费、不必请律师，但有赔偿上限，且一旦接受裁决通常就不能再起诉。损失较大的案件，应先咨询专业过失律师再决定走哪条路。

4.3 诉前协议：正式索赔怎么走

英格兰与威尔士的专业过失索赔适用 《专业过失诉前协议》（建筑师、工程师、工料测量师适用建筑与工程协议，医疗过失适用临床纠纷协议）：

  1. 索赔函（Letter of Claim）：写明双方身份、事件经过时间线、指称的过失、因果关系、损失估算，并要求对方通知其保险公司（协议第 6.2 段）。
  2. 对方确认：收到后 21 天内书面确认（第 7.1 段）。
  3. 答复函（Letter of Response）：确认后 3 个月内正式答复，承认或否认责任（第 8.2 段）。
  4. 和解谈判：可以交换专家意见、提出和解方案，或进行调解等替代争议解决。
  5. 时效快到了：可与对方签订暂停时效协议（standstill agreement），或先发出诉状再申请暂停程序（第 4.1 段）。

不遵守诉前协议的一方，法院可在讼费上作出不利命令。英文索赔函模板见第六节。

4.4 时限

情形时限依据
违约（合同）索赔自违约之日起 6 年Limitation Act 1980 s.5
过失（侵权）索赔自损失发生之日起 6 年s.2
过失造成的潜在损失（当时不知道）6 年，或自知情之日起 3 年，以较晚者为准s.14A（仅适用于过失侵权，不适用于纯合同索赔）
绝对最长期限自最后一次过失行为起 15 年s.14B
苏格兰一般 5 年，自知道或合理应知道损失及责任人之日起算；最长 20 年Prescription and Limitation (Scotland) Act 1973 ss.6、7、11

时效届满后，即使过失明显，对方也可以完全不赔。发现问题要尽快行动。

4.5 对方倒闭、关门、跑路或不诚实

  • 公司清盘或个人破产：依 Third Parties (Rights against Insurers) Act 2010，专业人士破产、清盘、进入管理程序或公司已注销时，其向保险公司索赔的权利转移给您，您可以直接起诉保险公司，并可在同一诉讼中同时确认专业人士的责任和保险公司的赔付责任（ss.1–2）。
  • 律师事务所关闭超过 6 年（且没有接手的事务所）：可向 Solicitors Indemnity Fund（SIF）申请处理过失索赔。
  • 律师不诚实、卷款或没有交还客户资金：可申请 SRA 赔偿基金。它是“最后手段”的酌情基金，每宗最高 £200 万；应在知情后 12 个月内申请；个人以及营业额、收入或资产低于 £200 万的企业、慈善机构可申请。事务所本应投保却没有投保的，基金也可考虑。
  • 受 FCA 监管的财务顾问公司倒闭：可向 FSCS 申请，投资建议类每人每家公司最高 £8.5 万（仅限不当建议造成的损失，投资正常亏损不赔）。

五、示意案例（虚构，仅供说明）

示意案例 1：会计师漏报房租收入

情况：伦敦的林女士有一套出租房，委托一家小型会计事务所报税。事务所连续两年漏报租金收入，HMRC 查出后要求补税，并加收罚款和利息。

分析：补缴的税款本来就该缴，一般不能索赔；但罚款、利息以及请新会计师处理 HMRC 调查的费用，可能属于会计师过失造成的损失。

怎么做：林女士先查明该会计师是否为 ICAEW 或 ACCA 执业会员（执业会员必须有 PII），再向事务所书面投诉，要求通知其保险公司。对方否认后，她按《专业过失诉前协议》发出索赔函，最终由事务所的保险公司协商赔付罚款、利息和额外费用。

示意案例 2：房产过户律师漏看租约条款

情况：曼彻斯特的何先生买了一套 leasehold 公寓，律师没有提醒租约中地租每 10 年翻倍的条款。几年后他卖房时，买家贷款被拒，被迫降价 £3 万出售。

分析：损失约 £3 万，在 Legal Ombudsman £5 万上限以内，他可以选择免费的监察使途径；如果损失超过上限，就要走诉讼，由事务所的 PII 赔付。时效方面，他在卖房时才知道问题，可依 s.14A 自知情起计 3 年，但最迟不超过 15 年。

怎么做：先向事务所正式投诉，8 周后未获满意答复，在 6 个月内转交 Legal Ombudsman。

示意案例 3：华人移民咨询公司错过续签期限

情况：一家由华人经营、在 IAA 注册的移民咨询公司，员工错把客户的签证到期日记错，续签申请晚交 10 天，客户签证失效，面临离境。

分析：这是典型的“可能导致索赔的情况”。公司负责人应当天书面通知保险公司，在保险公司同意下尽快协助客户采取补救措施（如申请例外处理），不要自行承诺赔偿金额。

结果：因为及时通知，客户后来提出的索赔落在当年保单内，由保险公司按条款处理；公司也按 IAA 规则处理客户投诉，并改进了期限管理系统。

六、专业过失索赔函模板（Letter of Claim）

[Your full name / 您的全名]
[Your address / 您的地址]
[Date / 日期]

To: [Name of firm / 事务所名称]
[Firm address / 事务所地址]

Dear Sirs,

LETTER OF CLAIM – PRE-ACTION PROTOCOL FOR PROFESSIONAL NEGLIGENCE
Our reference: [您的参考号，可留空]

1. I write to notify you of a claim for professional negligence and/or breach of contract arising from your retainer to [describe the work, e.g. act on my purchase of 12 Example Road / prepare my tax returns for 2023-24 and 2024-25] [写明委托内容].

2. Chronology: [Set out the key dates and events in order] [按时间顺序列出关键日期与事件].

3. Allegations: You failed to [describe what was done wrong or not done] [写明对方做错或遗漏的事项]. A reasonably competent [solicitor / accountant / adviser] would have [describe what should have been done] [写明合理称职的同行应当怎么做].

4. Causation and loss: As a result I have suffered loss which I currently estimate at £[amount], made up of [itemise, e.g. penalties, interest, additional professional fees, reduction in sale price] [逐项列明损失与金额]. Copies of supporting documents are enclosed.

5. Please provide copies of my client file, including [list specific documents] [列出需要对方提供的文件].

6. Please notify your professional indemnity insurers of this claim immediately and provide their details.

7. Please acknowledge this letter within 21 days and provide a Letter of Response within three months of your acknowledgment, as required by the Pre-Action Protocol for Professional Negligence.

8. I am willing to consider alternative dispute resolution, including mediation.

Yours faithfully,

[Signature / 签名]
[Your full name / 您的全名]

Enclosures: [list documents] [附件清单]

发出前删除中文提示

七、华人社区实务提醒

  • 先查资格再委托：“会计师”“顾问”不是受保护头衔。选择受监管的专业人士，出事时才有 PII、监察使和赔偿基金可以依靠。
  • 一定要有书面委托书：写明服务范围、费用、责任上限和投诉方式。口头委托出事后很难证明对方的义务范围。
  • 留意“责任上限”条款：有些委托书把赔偿上限定为收费的若干倍。这种条款须合理才有效，签字前要看清楚。
  • 保留所有往来：微信、WhatsApp 上的指示和确认也要截图保存，最好同时通过电子邮件确认。
  • 发现问题立刻行动：时效、监察使期限和保险公司的通知要求都对拖延不利。
  • 专业人士自己：华人经营的会计、移民、法律、测量公司，不要为省保费只买最低额或中途断保；退休、关门前安排 run-off。

圆景基金会服务

圆景基金会为在英华人提供信息性协助：

  • 初步梳理——判断是否可能构成专业过失、该找哪个监管机构或监察使
  • 资格核查——协助查询律师、会计师、财务顾问、移民顾问的注册与监管状态
  • 文件整理——列出时间线、损失清单与证据，协助起草投诉信和索赔函
  • 时限提醒——核对监察使期限与诉讼时效
  • 转介——专业过失律师、保险经纪与相关监察使

联络方式：

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版本与说明：

  • 法域：以英格兰与威尔士为主；各监管机构的 PII 规则一般适用于其在全英的会员，但苏格兰的时效制度（5 年 / 20 年）与诉讼程序不同，北爱尔兰另有规定。苏格兰程序对照 苏格兰民事诉讼指南。
  • 数据版本：律师最低保额 £200 万 / £300 万与 6 年 run-off 依 SRA Indemnity Insurance Rules 及 MTC（2025-04-11 版）；SRA 赔偿基金每宗 £200 万依 Compensation Fund Rules r.9；ICAEW 标准 £200 万、年收费低于 £80 万者 2.5 倍且最低 £25 万依 2026-10-01 生效的 PII Regulations；ACCA 依 Global Practising Regulations reg.9；FCA 中介 €1,300,380 / €1,924,560 依 MIPRU 3.2.7R；RICS 依第 11 版要求（2025-07-01）；ARB £25 万依 PII Guidance；Legal Ombudsman 上限 £5 万；FOS 上限 £45.5 万 / £20.5 万（2026-04-01 起转介的投诉）；FSCS 投资 £8.5 万；时效依 Limitation Act 1980 与 1973 年苏格兰法；诉前协议 21 天 / 3 个月依《专业过失诉前协议》第 7.1、8.2 段。来源：sra.org.uk、icaew.com、accaglobal.com、FCA Handbook、rics.org、arb.org.uk、GOV.UK、legislation.gov.uk、justice.gov.uk、financial-ombudsman.org.uk、fscs.org.uk。监管机构保险规则与 FOS 上限会定期调整，请以官方最新版本为准。
  • 本文最后核对日期： · 发布：圆景基金会（Circle Vision Foundation，England & Wales 慈善登记号 1209727）· 勘误请邮件 [email protected]，我们将在 14 天内核实并修订。

常见问题（FAQ）

Q1. 什么是职业责任保险（PII），和公众责任险有什么不同？

PII 承保专业人士因疏忽、错误或不当建议给客户造成经济损失时的赔偿责任与抗辩费用。公众责任险承保的是第三方在您的场所或因您的业务受到人身伤害或财产损失。两者保障不同，很多企业需要同时购买。

Q2. 哪些职业在英国必须购买 PII？

执业律师事务所、ICAEW 与 ACCA 执业会计师、FCA 授权的财务顾问与保险或按揭中介、RICS 受规管测量师事务所、注册建筑师、IAA 注册移民顾问都须投保；医生、护士、牙医等医护人员依法须有保险或保障安排。翻译、IT 顾问、设计等非受规管职业法律不强制，但客户合同常常要求。

Q3. 律师事务所和会计师事务所的最低保额是多少？

律师事务所每宗最低 £200 万，有限公司、LLP 等为 £300 万，抗辩费用另计。ICAEW 事务所自 2026 年 10 月 1 日起标准为 £200 万，年收费低于 £80 万的为 2.5 倍年收费、最低 £25 万。ACCA 为 2.5 倍收入、最低 £10 万，收入达 £60 万的为 £150 万。

Q4. 什么是“索赔发生制”？为什么停业后还要买保险？

英国 PII 大多是索赔发生制：由客户提出索赔（或您首次通知情况）那一年的保单负责，而不是出错那一年的保单。停业后客户仍可能在多年后发现问题，所以律师须有 6 年 run-off，ACCA 为 6 年，ICAEW 至少 2 年。

Q5. 我觉得律师或会计师出错让我损失了钱，第一步该做什么？

先向该事务所书面正式投诉，说明问题和损失，并要求对方通知其保险公司。律师有 8 周处理期，之后可以找 Legal Ombudsman（最高 £5 万）。要追讨更大金额，应按《专业过失诉前协议》发出索赔函：对方须在 21 天内确认、3 个月内正式答复。

Q6. 专业过失索赔的时效是多久？

英格兰与威尔士一般为 6 年；当时不知道的潜在过失损失，可以自知情之日起 3 年，但自最后一次过失行为起最长 15 年（Limitation Act 1980 ss.2、5、14A、14B）。苏格兰一般为 5 年，最长 20 年。

Q7. 如果专业人士的公司已经倒闭或破产，我还能拿到赔偿吗？

可能可以。依 Third Parties (Rights against Insurers) Act 2010，您可以直接起诉其保险公司。律师事务所关闭超过 6 年的可找 Solicitors Indemnity Fund；律师不诚实或侵吞客户资金的可申请 SRA 赔偿基金（每宗最高 £200 万）；财务顾问公司倒闭可找 FSCS（最高 £8.5 万）。

Q8. 我在英国开会计或移民咨询公司，收到客户投诉时该怎么办？

立即书面通知保险公司或经纪，包括可能导致索赔的情况；不要擅自承认责任或私下承诺赔偿，以免保险公司拒赔；保全所有文件；同时按监管机构的投诉规则处理客户投诉；在保险公司同意下尽快补救，以减少损失。

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